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全国性消费贷利率下限政策调整。2025年4月1日起,金融监管部门全面叫停年化利率低于3%的银行消费贷产品,旨在终结此前行业内愈演愈烈的“利率内卷”现象。直接针对消费贷与房贷利率倒挂引发的套利风险,此前约20%的消费贷资金违规流入房贷或投资领域,加剧跨市场风险传导。同时,银行净息差已逼近盈亏平衡线——国有行综合资金成本达3.0%-3.5%,而低于3%的消费贷产品导致实际净息差仅0.3%,远低于行业1.4%的安全基准。政策还配套引入客户还款能力动态评估机制,要求银行通过社保、税务数据交叉验证借款人资质,强化资金流向监控。此举旨在遏制非理性借贷,推动银行从价格战转向差异化服务竞争,例如延长贷款期限至7年、锁定优质客群等,从而平衡短期刺激与长期风险防控。
国内方面,中美关税缓和后,5月制造业PMI受出口需求拉动有所回暖,生产指数和新订单、新出口订单指数均有所回升,印证了出口链景气度的修复;购进价格和出厂价格均有所下降,反映了需求不足和国际油价下跌的影响。关税政策的中期前景仍有较大不确定性,预计财政政策继续发力。
其中,舜宇光学在经历2024年4月的市值低谷后实现强势反弹,一年内市值飙升至633.41亿元。这一逆转得益于智能手机市场复苏和新能源汽车需求增长带来的业绩改善,加上新任CEO王文杰带来的积极信号,市场预期改善,估值持续上涨。