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更绝的是乐信的"生态化反"策略。最新数据显示，其分期电商GMV逆势增长18%，用户分期购买手机的平均周期从24个月缩短到15个月，这意味着资金周转效率提升了37.5%。这种把信贷产品做成"消费加速器"的商业模式，让乐信在监管铁幕下硬生生撕开了一条裂缝。就像其CEO肖文杰说的："我们不是在放贷，而是在给时间定价。"
（二）强化居民消费能力保障
这场消费风向的剧变，绝非偶然。背后是经济环境、心理需求和文化趋势的共同作用。
1．锋尚文化（创业板）2020年上市募资24.87亿，承销费率高达8.12%。上市前三年净利润增长超300%，上市次年扣非净利润暴跌89.68%，2022年直接亏损7100万元。
多位中小助贷机构人士向记者透露，近期他们也都吃到部分银行终止助贷资金合作的“闭门羹”。目前，除了持牌金融机构与助贷行业头部机构有着较高几率被纳入银行的合作名单，其他中小助贷机构即便获客能力与盈利能力很强，都未必能成功入线并续签助贷资金合作协议。
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